| 个人理财 |
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卡奴，又称卡债族，民间亦作讽刺或自嘲使用，指因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴部分的金额，之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。
特征
- 欠下信用卡债务
- 无法立即缴清债务，而需付出利息、违约金、手续费等
- 经常从第一张卡贷出现金，去填补第二张卡的当期债务，然后再从第二张卡贷出现金，填补下一张卡的债务，周而复始，俗称“拆东墙补西墙”
- 由于卡债并非十分钜额，大部分人每月尚缴付最低缴款金额而不至于债主临门
卡奴现象
信用卡高度普及的时代，各金融机构竞争，为推销信用卡，纷纷对新会员推出丰厚礼物，或是刷卡数次可获积分回赠或年费优待等，吸引人们申请信用卡。而额度限制又给的越来越高，有时甚至一张卡额度便达到月收入的几倍至十几倍。由于刷卡购物可在数十日后缴款，并可以利息为代价延后缴款或分期付款，使得没有积蓄的“月光族”或学生等超额消费，导致出现“刷卡风暴”，纷纷欠高额卡债并无法按时付清，只得长期背负卡债。
来源
卡奴一词的来源并无正史可考。由于本词构词简单，一般人容易较直观的联想到而自然创造，通常认为中国和港台地区分别各自产生和流行。
在中国台湾，从20世纪末21世纪初开始，信用卡逐渐流行。资本主义鼓励消费刺激经济成长、部分持卡人个人无法控制消费欲望或以短支长、银行消费金融部门对申请人信用征审宽松与对持卡人还款风险控制不当，促成了一些人士难以缴清信用卡债务而导致个人财务周转不灵，一些人及新闻报道中便戏称其为“卡奴”。
2004年开始，信用卡在中国内地迅速流行（现时各金融机构已发出逾20亿张，即人均为逾1.53张，在北京市更达6张[来源请求]）。类似于台湾地区的原因，“卡奴”一词开始在民间出现。
针对部分优秀大学在校生的小额度学生信用卡出现和推广后，由于一些学生尽管被称为“优等生”而“值得信赖”，但他们在校时并无收入，且部分家境欠佳，加之理财意识较淡薄，不少人尚不知信用卡为何物，最终导致大量学生沦为卡奴，当中许多人将信用额度几乎用光。有关人士呼吁慎发学生卡，但遭到更多反对，原因是大学生亦有权利持有信用卡并积累个人信用。由于额度较低（通常在人民币数百至数千元），部分学生毕业工作取得稳定收入后，卡奴状况即好转。
卡奴产生的原因
以下顺序，未针对各卡奴产生的原因的比例做排序。
- 奢侈性消费。
- 无目标的刺激性办卡。
- 收入中断（例如：公司恶性倒闭或积欠薪资），或收入不稳定（例如：非固定月薪的职业）。
- 急难性支出。（例如：天灾或亲友生病住院）
- 道德风险。
- 信用扩张。（例如：信贷+信用卡+现金卡的总额度，超过实际月收入的22倍）
- 银行的惩罚性违约金，导致利滚利。
- 继承已往生的亲友的负债。
- 投资失败。
- 受到诈骗，因而购买高价但低价值的商品或服务。（此项的特征，是店家号称分期零利率，但是实际上却将应付利息早已平均摊入各期的应付款项中）
- 负债整合，越整合欠越多。（部分银行的卡债整合，大多有时间限制的优惠利率，再加上手续费，将导致旧债未清，再加新债。）
- 信用卡套现，与刷卡商店串通，假消费进行刷卡，再由店家支付一定比例的现金给刷卡人。（早期的信用卡无预支现金的功能，或信用卡可用余额未达上限，但预支现金的余额已达上限）
- 信用卡遭到盗刷，即使已报警，并调阅刷卡商店内的录影记录，证明非其本人的刷卡消费，银行仍不愿撤回其刷卡记录。
信用卡套现
在中国存在有一些免费的线上付款闸，用以配合网路拍卖等平台，如支付宝（alipay），买方以信用卡付款后，卖方可直接获取现金，而无需缴纳手续费。
有人利用这些付款闸，自己扮演卖家和买家，编出本不存在的交易，自己以信用卡付款，提取现金。被称为“信用卡套现”。由于可从仅有消费额度的信用卡提取现金使用，加大了发卡金融机构的风险。
卡奴经常利用“信用卡套现”方式每月提取一些现金，来偿还其他信用卡的债务。由于付款可在下期再缴纳，这个过程便可冲抵当期最低缴款金额甚至全额。
中国政府以法规及命令试图禁止信用卡套现，但由于信用卡套现监控较难，效果不大。有些发卡银行也开发交易行为监控的模型来寻找嫌疑套现的交易，例如一个以固定周期经常性在少数固定商户上发生单笔大额交易的行为，多数会被认定有套现的嫌疑。对于有套现嫌疑的卡片，发卡银行可能会在客户还款之后降低其信用额度来降低风险。