民营银行

中国大陆的民营银行与国有大型商业银行、股份制商业银行相对。与其他民营资本参股或实际控制的银行机构不同，民营银行这一概念强调其初始发起者为民营资本，业务定位主要聚焦于小微企业、消费贷款、“三农”等普惠金融领域。目前，已获准开业的中国民营银行共计19家。

政策

2014年，中国银行监管部门启动民营银行试点。深圳前海微众银行（腾讯、百业源发起）、温州民商银行（均瑶、复星发起）、天津金城银行（商汇、华北发起）、浙江网商银行（阿里巴巴、万向控股发起）与上海华瑞银行（均瑶、复星发起）相继获批筹建。

2015年6月，中国银监会发布《关于促进民营银行发展指导意见的通知》。之后，重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行和梅州客商银行相继获准筹建、开业。

2019年、2020年，江西裕民银行、无锡锡商银行相继获准筹备、开业。

优势与劣势

优势

• 民营银行将降低社会融资成本。一般来讲，民营银行参与金融行业竞争，将有利于整个行业生态的改善。不断创新且能迅速适应市场的银行将脱颖而出，进而促进传统银行改善服务质量。
• 打破传统银行垄断。如果利率市场化，民营银行将打破制度保护下的传统银行金钟罩，可以吸引更多融资，同时差异化现有银行产业，使得市场竞争更为激烈。
• 民营银行将更注重限定领域内的产业，结合自身的内部风险控制能力细化市场。不仅可以降低中小客户的融资成本，还可以最大化降低风险。

劣势

• 民间资本跟风设立民营银行，大部分民营银行几乎没有金融从业经验，即使高管来自传统金融业，也难以在短期内撼动现有体制。
• 受政策限制，无法大规模发展业务。部分民营银行不设立物理网点，不涉足传统银行业务，服务半径有限。
• 普通民众对民营银行的不信任，相比于国资背景的金融机构，民资机构能否规避风险并取得民众信任将会走很长的路。
• 客户群体可能不满足长远盈利需求，同时由于资信审核不严增加不良率，导致无法预知未知风险，在未来发展可能会遇到严重问题。